10 dépenses à prévoir lors de l’achat d’une maison
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Acheter une maison est un projet emballant, mais plusieurs frais s’ajoutent au prix d’achat. En plus de la mise de fonds, il faut prévoir environ 2 à 3 % de la valeur de la propriété pour couvrir des dépenses essentielles.
Avant de signer, une inspection est recommandée pour éviter les mauvaises surprises (400 à 600 $). Une évaluation immobilière permet de connaître la juste valeur du bien (400 à 900 $), parfois exigée par la banque. Au Québec, les frais de notaire sont obligatoires pour officialiser la transaction (1500 à 3000 $).
La taxe de bienvenue, ou droit de mutation, est calculée selon le prix de vente et varie selon la municipalité — jusqu’à 3 % à Montréal. Le notaire ajuste aussi les taxes municipales et scolaires selon la date d’achat, ce qui peut représenter plusieurs centaines de dollars.
En copropriété, il faut tenir compte des frais de condo pour l’entretien des parties communes. Si vous achetez une maison neuve ou détenue par une entreprise, les taxes de vente (TPS/TVQ) s’appliquent (≈15 %). Une assurance hypothécaire est requise si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, ce qui augmente le coût du prêt.
Le déménagement engendre aussi des frais : entre 250 $ pour un camion et jusqu’à 1 000 $ pour une entreprise. Enfin, les dépenses connexes comme les rénovations, le mobilier ou l’achat d’une deuxième voiture peuvent rapidement s’accumuler.
Heureusement, des aides existent. Le RAP permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER sans impôt, et certaines municipalités offrent des subventions allant jusqu’à 15 000 $ pour les familles. Le remboursement du RAP débute cinq ans après l’achat et s’échelonne sur 15 ans.
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